Що таке еквайринг?

Безготівкові платежі — невід’ємна частина сучасного бізнесу. Дедалі більше покупців надають перевагу електронним розрахункам та відмовляються від готівки. Згідно зі статистикою НБУ У 2024 році понад 94% всіх операцій із банківськими картками в Україні були безготівковими.

Що таке еквайринг?

Еквайринг — це технологія, яка дозволяє компаніям отримувати безготівкові платежі з банківських карток. Це зручний спосіб розрахунків, який спрощує процес оплати для клієнтів та фінансовий облік для компаній.

Як це працює?

1. Клієнт здійснює оплату карткою або безконтактним способом (наприклад, через Apple Pay, Google Pay).
2. Термінал або онлайн-платформа надсилає дані про платіж у банк-еквайєр (банк, що укладає договір з компанією та приймає платежі).
3. Еквайрингова система передає запит у банк-емітент (банк, якому належить картка клієнта), який перевіряє наявність коштів на рахунку.
4. Якщо у клієнта налаштована додаткова автентифікація, йому потрібно підтвердити платіж у застосунку банку або через SMS-код.
5. Якщо коштів достатньо, банк-емітент підтверджує транзакцію і списує гроші з рахунку клієнта. Якщо баланс на картці недостатній — операція скасовується.
6. Кошти надходять на рахунок підприємця (зазвичай протягом 1-3 днів).

Тобто платіж проходить декілька перевірок, і лише після цього кошти списуються та надходять підприємцю. Отже, еквайринг забезпечує безпечну, контрольовану й автоматизовану обробку безготівкових платежів.

Які є види еквайрингу?

На ринку існують різні види еквайрингу, кожен із яких адаптовано під потреби конкретного бізнесу — від великих торгівельних мереж до невеликих онлайн-магазинів або кав’ярень із мобільним терміналом.

• Інтернет-еквайринг — спосіб оплати онлайн, на сайтах чи в застосунках інтернет-магазинів. Клієнт вводить дані картки в формі або використовує Apple / Google Pay
• Торговий — вид еквайрингу, коли клієнти оплачують покупки в офлайн-магазинах через POS-термінали, приєднані до каси
• QR-еквайринг — спосіб оплати за допомогою зчитування QR-коду, який може відображатись на сайті або бути розміщеним в офлайн-магазині, ресторані тощо. Забезпечує швидку оплату без необхідності POS-терміналу.
• Tap to Pay (Tap to Phone) — дозволяє отримання платежів за допомогою мобільних пристроїв. На планшет або смартфон встановлюється застосунок, завдяки якому пристрій виконує функцію POS-терміналу.

Переваги еквайрингу

• Збільшення продажів — покупці витрачають більше, використовуючи банківську картку. Крім цього, чим більше варіантів оплати, тим краще, адже кожен покупець знайде для себе зручний спосіб розрахунку
• Швидкість обробки платежів — оплата займає всього декілька секунд
• Різні методи розрахунків: картки, смартфони, QR-коди — клієнти обирають зручний для себе варіант, що підвищує їх лояльність
• Прозорість бізнесу — усі безготівкові платежі фіксуються в системі еквайрингу, що спрощує фінансовий облік та контроль транзакцій
• Зниження ризику, пов’язаного з готівкою — відсутність шахрайства, фальшивих купюр, крадіжок тощо

Інтеграція CRM з еквайрингом — це ще один крок до автоматизації бізнесу. Ви отримуєте можливість автоматично фіксувати платежі в угодах, спостерігати статус транзакції в реальному часі, формувати звіти, враховувати комісії та уникати ручного обліку надходжень. Це зручно як для малого бізнесу, так і для компаній, що працюють з великою кількістю оплат. У KeepinCRM доступні інтеграції з системами еквайрингу LiqPay та Plata by mono.

Такі інтеграції дозволяють формувати посилання на оплату одним натисненням одразу в угоді в KeepinCRM, відображати статус оплати в режимі реального часу, автоматично проводити комісії як дохід або витрату, та багато інших корисних функцій.

Висновок

Неможливо переоцінити роль безготівкових платежів — вони забезпечують зручність для клієнтів, пришвидшують розрахунки та спрощують фінансовий облік. Еквайринг став обов’язковим інструментом для компаній, які прагнуть бути конкурентоспроможними та забезпечувати якісне обслуговування клієнтів.

Якщо ваш бізнес досі не використовує еквайринг — саме час приєднати його до вашої CRM.

Вероніка Козичко Авторка статей та редакторка блогу KeepinCRM Наводжу лад у текстах, ціную спонтанність у житті та обожнюю котиків. Колись писала вірші про кохання, а зараз прозу про CRM.